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Es ist unglaublich leicht, den Überblick über Ihre finanziellen Verpflichtungen zu verlieren, wenn Sie so viel zu tun haben. Aber es geht auch nicht nur darum, ein Finances auf Kurs zu halten. Es geht auch darum, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Geld zu sparen.

Kalender – Kalender

Glücklicherweise ist die Verwendung eines Kalenders zur Planung wichtiger Meilensteine ​​und Erinnerungen eine der besten Möglichkeiten, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen. Kalender-Apps sind für alle Mobilgeräte verfügbar. Oder, wenn Sie es vorziehen, auf die alte Schule zu gehen, können Sie eine für Ihr Zuhause oder Büro herunterladen und ausdrucken. Wenn Sie das tun, können Sie Ihre monatlichen, vierteljährlichen und jährlichen finanziellen Verpflichtungen in nur wenigen Minuten professional Woche im Griff behalten.

Das kann natürlich entmutigend sein. Aber hier ist unser Rat, um den Ball ins Rollen zu bringen.

Pflegen Sie einen monatlichen Zeitplan für finanzielle Verpflichtungen.

Verfolgen Sie Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen mit einem Kalender, um nicht überfordert zu werden. Wie? Durch die Fokussierung auf folgende Bereiche:

• Budgetierung. Die Budgetierung ist ein hervorragendes Werkzeug, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen. Aufwand und Zeit sind jedoch erforderlich. Machen Sie es sich additionally zur Gewohnheit, Ihre Ausgaben zu verfolgen und sicherzustellen, dass sie innerhalb Ihres Budgets liegen. Und das geht ganz einfach, indem Sie Kalendererinnerungen einrichten. Indem Sie dies zur Routine machen, können Sie Mehrausgaben vermeiden, bevor der nächste Gehaltsscheck kommt.
• Beiträge zu Sparkonten. Sie sollten zunächst einen Teil Ihres Einkommens einem oder mehreren Sparkonten zuführen. Ein Sparkonto kann Ihnen nicht nur dabei helfen, sich auf unvorhergesehene Ereignisse vorzubereiten, sondern es kann Ihnen auch dabei helfen, Anzahlungen für ein Haus oder ein Fahrzeug zu leisten. Es kann Ihnen auch helfen, für einen Familienurlaub zu sparen. Planen Sie jede Woche etwas Zeit in Ihrem Kalender ein, um zu sehen, ob Ihre Budgetierungsbemühungen zu zusätzlichen Einsparungen geführt haben.
• Ihre Rechnungen bezahlen. Es ist einfach, automatische Zahlungen über Ihre Financial institution einzurichten. Aber Sie sind immer noch am Haken, wenn es darum geht, Ihre Rechnungen zu bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Konto über ausreichende Deckung verfügt, und erhalten Sie jede Woche eine sanfte Erinnerung, um mithilfe eines Kalenders sicherzustellen, dass diese automatischen Zahlungen korrekt und pünktlich bezahlt werden.
• Einzahlungsverfolgung. Wird Ihr Gehaltsscheck direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt? Um sicherzustellen, dass Ihr Geld rechtzeitig eingetroffen ist und sich in der richtigen Höhe befindet, richten Sie eine Erinnerung in Ihrem Kalender ein. Direkte Einzahlungen können aufgrund von Buchungsfehlern verzögert oder Ihrem Konto falsch gutgeschrieben werden. Gleichzeitig sind sie selten.

Bewerten Sie Ihre finanzielle Gesundheit jedes Quartal.

Machen Sie den nächsten Schritt, indem Sie Erinnerungen einrichten, um Ihren Budgetierungsfortschritt zu überprüfen, nach Einsparmöglichkeiten zu suchen und Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

• Betrachten Sie Ihre finanzielle State of affairs ganzheitlich. Nehmen Sie sich jedes Quartal eine Stunde Zeit, um Ihren finanziellen Fortschritt zu überprüfen. Haben Sie dieses Jahr 1.800 $ für den Kauf von Weihnachtsgeschenken gespart? Können Sie dieses Ziel mit Ihrer aktuellen Sparquote erreichen? Ist dies nicht der Fall, sind Budgetanpassungen erforderlich.
• Informieren Sie sich über die aktuellen Zinssätze. Gab es seit dem letzten Quartal eine Zinsänderung? Es kann vorteilhaft sein, Ihre Hypothek zu refinanzieren oder Ihr Geld auf einem Terminkonto zu vermehren, wenn die Zinsen steigen.

Seien Sie auf erhebliche finanzielle Verpflichtungen vorbereitet, indem Sie jährliche Erinnerungen verwenden.

Neujahrsvorsätze sind groß und alle. Es ist jedoch auch eine großartige Zeit, um sich auf zukünftige finanzielle Verpflichtungen vorzubereiten, wie zum Beispiel:

• Steuersaison. Notieren Sie sich in Ihrem Kalender, dass Sie so schnell wie möglich mit dem Sammeln wichtiger Steuerdokumente beginnen. Sie benötigen mindestens Ihr W-2 von Ihrem Arbeitgeber, 1099er für Dividenden, Hypothekenzinsen, Kinderbetreuungskosten und Quittungen für Abzüge.
• Befreiungen von Grundsteuern. Grundsteuerbefreiungen wie Gehöft, Invalidität und andere können ebenfalls zu Beginn des Jahres beantragt werden. Abhängig von Ihrem Staat können Sie sich für verschiedene Befreiungen qualifizieren. Wenden Sie sich an das Finanzamt Ihrer Gemeinde, um weitere Informationen zu erhalten.
• Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist. Eine kostenlose jährliche Kreditauskunft ist eine großartige Möglichkeit, das neue Jahr einzuläuten. Mithilfe dieses Berichts können Sie den Standing von Kreditkarten, Autokrediten, Hypotheken und mehr anzeigen, die mit Ihrem Namen und Ihrer Sozialversicherungsnummer verknüpft sind. Untersuchen Sie diesen Bericht gründlich, um Fehler zu identifizieren, damit Sie sich direkt an den Anbieter wenden können, um sie zu beheben, bevor Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.

Wie Sie sehen können, können Sie Ihre finanzielle Gesundheit mit Ihrem Kalender drastisch verbessern. Aber lassen Sie uns Ihre Finanzplanung auf die nächste Stufe bringen, indem wir einen persönlichen Finanzkalender erstellen.

Beispiel für einen monatlichen persönlichen Finanzkalender

Wie Sie Ihren persönlichen Finanzkalender erstellen, bleibt ganz Ihnen überlassen. Außerdem hat jeder seine Schlüsseldaten. Wenn Sie beispielsweise Pupil sind, müssen Sie sich nicht um Termine wie die Beantragung von Studienbeihilfen kümmern. Vor diesem Hintergrund finden Sie hier ein Beispiel für einen monatlichen persönlichen Finanzkalender, den Sie als Vorlage verwenden können.

Januar: Bringen Sie Ihre Finanzen in Kind.

• Kalender dich schuldenfrei. Stellen Sie einen Notfallfonds für drei bis sechs Monate zusammen. Und wenn Sie es noch nicht getan haben, zahlen Sie alle Ihre teuren, nicht abzugsfähigen Kreditkarten ab.

• Erstellen (oder aktualisieren) Sie eine Aufstellung des persönlichen Nettovermögens. Dies wären die Einnahmen des Vorjahres abzüglich der Ausgaben.
• Ihr Portfolio sollte neu bewertet werden und sein Vermögensmix sollte Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont entsprechen.
• Überprüfen Sie die Berechtigung und Beitragsgrenze Ihres betrieblichen Altersvorsorgeplans. Stellen Sie dann sicher, dass Sie genug beitragen, um alle Arbeitgeberleistungen zu nutzen.
• Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen. Wenn Sie nicht krankenversichert sind, ist der 15. Januar entscheidend. Wenn Sie eine Krankenversicherung über HealthCare.gov abschließen, ist dies der letzte Tag, an dem Sie sich für das Jahr anmelden oder Pläne für das Jahr ändern können. Danach können Sie sich nur in speziellen Anmeldezeiträumen nach diesem Datum anmelden oder Pläne ändern. Und wenn Sie schon dabei sind, überprüfen Sie Ihre anderen Versicherungspolicen, wie Auto und Leben, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen.
• Sie müssen Ihre geschätzte Einkommenssteuerzahlung für das vierte Quartal bis zum 18. Januar einreichen, wenn Sie nicht genug Einkommenssteuer durch regelmäßige Einbehaltung der Gehaltsabrechnung zahlen.
• Es wird empfohlen, dass Sie Ihre Steuerformulare 1099, 1098 und W-2 bis zum 31. Januar (für einige 1099 bis zum 15. Februar) erhalten.
• Die Neuausrichtung Ihres Anlageportfolios kann mit Ihrer Cashflow-Planung kombiniert werden, wenn Sie im Ruhestand sind.

Februar: Organisieren Sie Ihre Steuerunterlagen und gehen Sie sparsam vor.

• Die erste Woche des Monats ist die beste Zeit, um Ihre W-2s, Zins- und Dividendenabrechnungen und andere Steuerdokumente zu organisieren.
• Eine beliebte Idee, die es schon seit einigen Jahren gibt, ist die Frugal February Problem. Hier würden Sie in diesem überdurchschnittlich kurzen Monat etwas weniger ausgeben, etwas mehr sparen und Ihre Geldsituation besser organisieren.

März: Planen Sie Ihre Rückerstattung und Ihren Bonus.

• Wenn Sie im März eine Steuerrückerstattung, einen Bonus oder eine Gehaltserhöhung erhalten haben, wählen Sie ein Datum für die Zuweisung aus.

• Verwenden Sie außerdem den Jahresbonus Ihres Arbeitgebers mit Bedacht, um seine potenziellen Vorteile zu maximieren. Sie könnten versucht sein, sich einen Bonus zu gönnen, aber erwägen Sie, ihn zu verwenden, um Schulden zu begleichen, einen Notfallfonds aufzubauen oder zu Ihrem Altersvorsorgekonto beizutragen.
• Außerdem haben Medicare-Mitglieder bis zum 31. März Zeit, die Teile A und B für die Deckung ab Juli zu beantragen. Wenn das auf Sie zutrifft, notieren Sie sich dieses Datum.

April: Zahlen Sie Ihre Steuern.

• Steuererklärungen müssen bis zum 15. April eingereicht werden. Alle Steuern, die Sie bis zum 15. April schulden, müssen trotzdem bezahlt werden, auch wenn Sie eine automatische sechsmonatige Verlängerung erhalten.
• IRA- und Coverdell Schooling Financial savings Account-Beiträge für das Vorjahr müssen bis zum 15. April erfolgen.
• Der 15. April ist die Frist für die geschätzten Einkommensteuerzahlungen für das erste Quartal, falls zutreffend.
• Wenn Sie Kinder haben, möchten Sie vielleicht den 22. April als “Tag der Kinder retten” markieren. Dieses Programm wird von der American Bankers Affiliation gesponsert und soll junge Menschen zum Sparen ermutigen.

Mai: Behalten Sie eine gesunde Schuldenlast bei.

• Nutzen Sie diesen Monat, um Ihre Schuldenlast zu ermitteln. Geben Sie eine detaillierte Aufschlüsselung Ihrer Schulden an. Und stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen in Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen einbeziehen. Idealerweise möchten Sie dieses Verhältnis unter 36 % halten.
• Werden Sie in den nächsten Monaten an einer großen Veranstaltung teilnehmen oder eine großartige Aktivität durchführen, z. B. eine Hochzeit oder einen Sommerurlaub? Stellen Sie sicher, dass Sie im Voraus planen und entsprechend budgetieren, um unnötige Schulden zu vermeiden.

Juni: Bewerten Sie Ihre Finanzen Mitte des Jahres, um sicherzustellen, dass Sie auf Kurs sind.

• Sie sollten Ihre prognostizierten Cashflows mit Ihren tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben vergleichen.
• Haben Sie genug Geld für den Ruhestand und andere Ausgaben gespart?
• Stellen Sie sicher, dass Ihre Cashflow-Prognosen mit Ihren tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben übereinstimmen. Außerdem sollten Sie vierteljährliche Steuern einbehalten oder zahlen.
• Wenn Sie ein Pupil sind, markieren Sie den 30. Juni in Ihrem Kalender. Dies ist der letzte Tag, um die Studienbeihilfe des Bundes für das kommende akademische Kalenderjahr zu beantragen.

Juli: Verbessern Sie Ihren finanziellen IQ.

• Nutzen Sie die Hundetage im Sommer, um Ihre Geldkenntnisse aufzubauen oder aufzufrischen. Zum Beispiel sollte Ihre Sommerleseliste mindestens ein Buch über Investitionen oder persönliche Finanzen enthalten.

August: Ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

• Tragen Sie eine Erinnerung in Ihren Kalender ein, um Ihre Kreditwürdigkeit bei Experian, Equifax oder TransUnion zu überprüfen. Stellen Sie dann sicher, dass es gesund bleibt, indem Sie lernen, wie man es pflegt.
• Sie können auch vergleichen, was Sie tatsächlich für Ausgaben wie Sommerferien oder Schulbedarf ausgegeben haben. Sie können dies verwenden, um für das nächste Jahr zu budgetieren, um Schulden zu vermeiden.

September: Überprüfen Sie Ihre Leistungen und vierteljährlichen Steuern.

• Der 15. September ist die Frist für die geschätzten Einkommensteuerzahlungen für das dritte Quartal, falls zutreffend.
• Arbeitgeberleistungen beginnen in der Regel im Herbst und dauern vier bis sechs Wochen. Vergessen Sie nicht, Ihre Gesundheitsentscheidungen, 401(okay) und andere Leistungen, die Sie als Mitarbeiter erhalten, zu überprüfen.

Oktober: Kommen Sie bei der Hochschulfinanzierung voran.

• Während Sie bis zum nächsten Jahr warten können, um Ihre FAFSA für das Schuljahr 2023-2024 einzureichen, können Sie am 1. Oktober beginnen. Dies liegt daran, dass einige Faculties eine „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“-Richtlinie anwenden.
• Wenn Sie im April eine sechsmonatige Verlängerung beantragt haben, müssen Sie Ihre Einkommensteuererklärung bis zum 15. Oktober einreichen.

November: Planen Sie die Gesundheitskosten und Urlaubsausgaben für das nächste Jahr.

• Die Registrierung auf dem föderalen Marktplatz für Krankenversicherungen für 2023 beginnt am 1. November. Zwischen dem 1. November 2022 und dem 15. Januar 2023 wird es auf HealthCare.gov einen offenen Registrierungszeitraum geben.
• Vielleicht möchten Sie zu diesem Zeitpunkt auch mit der Planung Ihrer Weihnachtseinkäufe beginnen. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr verlangen, als Sie bequem im Januar vollständig auf Ihren Kreditkartenabrechnungen zurückzahlen können

Dezember: Feiern Sie ein weiteres Jahr in den Büchern.

• Überlegen Sie, wie sich Ihre finanziellen Entscheidungen vor Jahresende auf Ihre Steuern im nächsten Jahr auswirken könnten, bevor das neue Jahr beginnt. Zum Beispiel:
• Möchten Sie einen weiteren 401(okay)-Beitrag leisten?
• Gibt es eine Möglichkeit, Spenden von wohltätigen Zwecken abzuziehen?
• Um möglicherweise Ihre Steuerschuld zu senken und Ihr Portfolio in Zukunft besser zu positionieren, sollten Sie Steuerverluste in Betracht ziehen, wenn Sie in diesem Jahr an Wert bei Ihren Investitionen verloren haben.
• Wenn es Ihnen finanziell intestine geht, ist es vielleicht an der Zeit, den Ball fallen zu sehen, sich zu entspannen und sich auf das neue Jahr vorzubereiten.

Bildnachweis: Foto von Karolina Grabowska; Pixel; Vielen Dank!

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